Нисбат ба ҳама таблиғи маҳсулот ва хизматрасониҳои молиявӣ (яъне, фаъолияти бонкӣ/сармоягузорӣ/маҳсулот ва хизматрасониҳои марбут ба идоракунии пул, қарзҳо, муҳофизат аз ва пешгирии аз даст додани ҳуқуқи харида гирифтани гарави ипотека, маҳсулоти суғуртавӣ ва ғайраҳо) сиёсатҳо ва маҳдудиятҳои муайян татбиқ карда мешаванд. Ҳамчун таблиғдиҳанда, танҳо шумо барои таъмини мувофиқати вебсайт, таблиғ ва саҳифаҳои ниҳоии худ ба ҳама қонунҳо ва санадҳои меъёрӣ ва танзимкунандаи сатҳи федералӣ, иёлатӣ ва маҳаллӣ масъул мебошед.
Ҳама гуна таблиғи хизматрасониҳо ва маҳсулоти молиявӣ бояд ҳамаи маълумотеро дар бар гирад, ки мувофиқи қонунгузории татбиқшавандаи федералӣ, иёлатӣ ё маҳаллӣ ҳатмӣ мебошанд. Чунин маълумот метавонад, аз ҷумла, зеринро дар бар гирад:
- маҳдудиятҳои воқеӣ нисбат ба истифода ё дастрасии маҳсулот ё хизматрасониҳои таблиғ мешуда
- омилҳои хавф
- дараҷаи ихтисос
- боҷҳо, нархҳо ва хароҷот
- оқибати напардохтан (ҷарима, ситонидан ва ғайра)
- маълумоти тамоси дуруст ва воқеӣ ё суроғаи воқеии (бе рақами қуттии муштарӣ) тиҷорати таблиғ мешуда.
Илова бар ин, истифодаи шартҳои муайян дар таблиғ (масалан, «2,99% меъёри фоизи солона» барои маблағгузории қарз) метавонад ифшои шартҳои назарраси иловагиро дар таблиғ марбут ба маҳсул ё хизматрасонӣ талаб кунад. Агар қонунгузории татбиқ мешуда инро иҷозат диҳад, ҳама маълумоти ҳатмӣ бояд ақаллан дар саҳифаи ниҳоии таблиғ нишон дода шавад. Илова бар ин, ҳар як таблиғ бояд талаботи сиёсатҳои марбут ба маълумоти гумроҳкунанда ва сиёсатҳои махфият ва муҳофизати иттилоот ҷавобгӯ бошад.
Қарзҳои шахсӣ
Барои мақсадҳои ин сиёсат, қарзҳои шахсӣ қарзҳое мебошанд, ки дар онҳо ягон шахси инфиродӣ ё ягон шахси ҳуқуқӣ ба истеъмолкунандаи инфиродӣ якдафъагӣ пул қарз медиҳад. Баъзе мисолҳои чунин намуди қарзҳо: қарзҳо то маош, гаравхонаҳо ва қарз бо гарави мошин мебошанд. Сиёсати мазкур ба қарздиҳӣ барои мақсади харидани дороии асосӣ ё мақсадҳои таҳсил, аз қабили қарзҳои донишҷӯӣ ё қарзи автомобилӣ, татбиқ карда намешавад. Ин сиёсат бевосита ба диҳандагони қарзҳо, ҷалбкунандагони муштариён ва онҳое тааллуқ дорад, ки қарздиҳандагонро бо истеъмолкунандагон пайваст мекунанд. Барои ҳамаи қарзҳои шахсӣ:
- Мӯҳлати ҳадди ақал ва ҳадди аксари баргардонидани қарз бояд возеҳ қайд карда шавад
- Ҳадди аксари меъёри фоизи солона бояд пешниҳод карда шавад (барои мақсадҳои ин сиёсат, меъёри фоизи солона ҳамаи пардохтҳои ба қарзи шахсӣ алоқамандро ба инобат мегирад, аз ҷумла пардохтҳои фоиз, оғозкунӣ ё батаъхирандозӣ ё ҳар гуна пардохтҳои марбут ба қарз)
- Арзиши умумии қарз барои истеъмолкунанда, аз ҷумла ҳама боҷҳои татбиқ мешуда низ бояд баён карда шаванд
- Қарзҳо наметавонанд меъёри фоизи солонаи бештар аз 36%, аз ҷумла ҳамаи хараҷоту маблағҳои татбиқшаванда, дошта бошад
- Аз истеъмолкунанда набояд талаб карда шавад, ки қарзро давоми камтар аз 60 рӯз баргардонад
Таблиғдиҳандагони қарзҳои кӯтоҳмуддат бояд узви ақаллан яке аз иттиҳодҳои зерин бошад: Иттиҳоди хизматрасониҳои молиявии ҷомеаҳои Америка (CFSA), Марказҳои хизматрасонии молиявии Америка (FiSCA) ё Иттифоқи қарздиҳандагони онлайн (OLA).
Таблиғи гумроҳкунанда
Илова бар талаботи марбут ба маълумоти ҳатмӣ, амалҳо ё амалияҳои гумроҳкунанда дар робита бо пешниҳоди маҳсулот ва хизматрасониҳои молиявии истеъмолӣ манъ мебошанд. Таблиғ дар ҳоле гумроҳкунанда ҳисобида мешавад, ки агар маълумотеро тарзе пешниҳод кунад ё маълумоти муҳимеро ошкор накунад, то барои истеъмолкунандаи бофаҳм гумроҳкунанда бошад. Шартҳои муҳим (яъне, шартҳое, ки эҳтимолан ба интихоби истеъмолкунанда ё рафтори ӯ нисбати маҳсулот ё хизматрасонӣ таъсир мерасонанд) бояд возеҳ маълум карда шаванд, тавре, ки диққати истеъмолкунандаи бофаҳмро ҷалб мекунад, ва дар назди изҳороте, ки ин шартҳо тағйир медиҳанд. Масалан, агар қарзи нақлиётӣ бидуни ҳиссаи аввалини қарз пешниҳод шавад, вале маълумоти ҳатмӣ дар бораи хароҷоти иловагӣ бо ҳуруфи хурд ё дар мобайни дигар маълумот оварда шавад, ин метавонад гумроҳкунанда бошад. Илова бар ин, тақдими нодурусти шартҳои қарз метавонад инчунин бинобар нодуруст баён кардани хусусияти ягон шарт (масалан, фоизи тағйирнопазир ва фоизи тағйирёбанда) ё бинобар муқоисаи беадолатона бо дигар маҳсулоти қарзӣ гумроҳкунанда бошад.
Таблиғи маҳсулот ва хизматрасониҳои молиявии муайян метавонад нисбат ба риояи талабот нигаронӣ ба вуҷуд орад ва гирифтори тафтишҳои иловагӣ шавад. Баъзе аз мисолҳои чунин маҳсулот ва хизматрасониҳо зеринанд:
- Қарзҳои нақлиётӣ
- Қарзҳои то маош ва дигар қарзҳои хурд (одатан, ин маҳсулотҳои молиявии истеъмолие мебошанд, ки ба истеъмолкунандагон имконият медиҳанд, ки бо осонӣ маблағи хурди нақдинаро бар ивази гарав дар шакли чек бо санаи рӯзи маош ба даст оранд. Ин метавонад қарзҳои кӯтоҳмуддат бо тавозуни паст ва комиссияи баланди молиявӣ барои мақсади бартараф кардани камбудии ҷараёни пули истеъмолкунандаро дар бар гирад, ки аксар вақт аз истеъмолкунанда талаб мекунанд, ки ба ҳисобҳои бонкии худ дастрасии электронӣ пешниҳод кунад)
- Пӯшидани қарзҳо ва аз ҳисоб баровардани қарзҳо (хизматрасониҳое, ки барои такроран мувофиқа кардан, пӯшидани қарзҳо ё тағйир додани шартҳои қарзи қарзгиранда дар назди қарздиҳанда ё ҷамъкунандаи қарзҳо)
- Хизматрасониҳои назорати қарзҳо ва қаллобӣ, муҳофизат аз дуздии шахсият (масалан, хизматрасониҳое, ки доир ба фаъолияти қаллобӣ ҳушдор медиҳанд ё ҳисоботҳои қарзӣ пешниҳод мекунанд)
- Корти қарзӣ барои хонандагон, низомиён ва истеъмолкунандагони дорои дараҷаи пасти қарзӣ (масалан, кортҳои қарзӣ бо гарав)
- Асъорҳои виртуалӣ
- Хизматрасониҳои брокерӣ, саҳмияҳо ва аблигатсияҳо, фючерсҳо, хизматрасониҳои савдои опсионҳо ва дигар маҳсулот ва хизматрасониҳои сармоягузорӣ